クレジットカードのキャッシングとは？お借入れ時の注意点や返済方法を解説

クレジットカードのキャッシングは、急な出費に対応できる便利なサービスですが、利用方法を間違えると返済負担が大きくなる可能性もあります。キャッシングの仕組みを理解して、賢くキャッシングサービスを利用するようにしましょう。

当記事では、キャッシングサービスの基本やショッピング枠との違い、利用時の注意点、返済方法などについて解説します。

キャッシングとはお金を借りられるサービスの総称

キャッシングとは、お金を借りられるサービスの総称のことです。キャッシングにはクレジットカードに付帯しているキャッシング機能や、カードローンなどが含まれますが、一般的にはクレジットカード付帯サービスのキャッシングをさすことがほとんどです。

キャッシングは、急な出費や手持ちの現金が不足しているときに便利な手段ですが、お借入れであるため利息が発生します。利用する際には、返済計画を立てることが重要です。

キャッシング枠とショッピング枠の違い

クレジットカードには、「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2つの利用枠があります。ショッピング枠は、商品を購入したりサービスの支払いに使ったりするための枠で、クレジットカードの本来の機能です。一方、キャッシング枠は現金を借り入れるための枠であり、設定された限度額の範囲内でATMなどから直接現金を引出すことができます。

キャッシング枠は、クレジットカードの入会申込み時にカード会社の審査によって利用枠が設定されるため、設定されたキャッシング枠を超えるお借入れはできません。

キャッシングとカードローンの違い

キャッシングとカードローンはどちらもお金を借りる方法ですが、仕組みや特徴が異なります。キャッシングは、クレジットカードの機能の1つとして利用できるお借入れする方法です。すでにカードを持っていれば、新たな申込みをすることなく、ATMなどで現金を引出せます。

一方、カードローンは、銀行や消費者金融が提供するローンサービスで、クレジットカードとは別に契約が必要です。ローン専用の商品のため、ショッピング利用はできません。借入限度額は高めに設定されることが多く、金利もキャッシングより低い傾向にあります。長期間の利用を前提としているため、返済方法の選択肢も多くなっています。

クレジットカードのキャッシングの金利と手数料

クレジットカードのキャッシングを利用するには、金利と手数料はどのくらいかかるのでしょうか。ここでは、キャシングでお借入れしたときの金利や手数料について説明します。

キャッシングの金利（利息）

キャッシングの金利は、年20％を超えることもあり、お借入れ額や返済期間に応じて利息が発生します。たとえば、10万円を年20％の金利で1ヵ月借りた場合、利息は約1,667円となり、お借入れ期間が長くなるほど利息の負担も増えるため、できるだけ早く返済することが大切です。

イオンカードのキャッシングは、ご利用可能枠内で1,000円~300万円の融資を受けることが可能です。金利は実質年率7.8％~18.0％で、遅延障害金は実質年率20.0％です。ご返済方法は1回払い（元利一括返済方式）、リボルビング払い（残高スライド元利均等返済方式）が選べます。返済期間および回数は、最長57カ月、最大57回となります。

ATM利用手数料

キャッシングは、コンビニや金融機関のATMで利用でき、現金をお借入れすることが可能です。ただし、ATMでお借入れをする際には、利用金額に応じて110円(税込)〜220円(税込)の手数料がかかります。

クレジットカードでキャッシング（お借入れ）する際の手続き

実際にクレジットカードでキャッシングをするためには、どのような手続きが必要なのでしょうか。クレジットカードでキャッシングを利用する方法は、主に以下の2つです。

ATMでのキャッシング

ATMを利用したキャッシングでは、まずクレジットカードを挿入し、「お借入れ」または「キャッシング」の項目を選択します。次に、暗証番号を入力し、希望する借入金額を指定すると、現金を引出せます。

ATMを利用する際には、1回の取引ごとに手数料がかかるため、必要な金額をまとめてお借入れするなど、手数料負担を抑える工夫が必要です。また、カード会社によっては利用できるATMが限定されていることがあるため、事前に対応ATMを確認しておくとよいでしょう。

ネット・電話でのキャッシング

クレジットカードのキャッシングは、カード会社のオンラインサービスや電話を通じて申込むことができます。カード会社によっては、24時間受付けているサービスや最短数十秒で振込みが完了するサービスもあるので便利です。

まず、カード会社の会員サイトやアプリにログインし、キャッシングの申込み画面でお借入れ金額を入力、その後振込先の銀行口座を指定し、申込みを確定すると指定口座に入金されます。電話で申込む場合も同様に、オペレーターの案内に従って手続きを進めます。

キャッシングのメリット

キャッシングを利用すると、どんなメリットがあるのでしょうか。キャッシングの主なメリットを3つご紹介します。

すぐに現金を用意できる

キャッシングは、ATMやオンライン手続きを利用することで、すぐに現金を用意できます。入院費や治療費、冠婚葬祭など、急な出費が必要になったときや、銀行の営業時間外にお金が必要になった場合でも対応しやすいのが特徴です。特に、ATMでのお借入れならば、24時間利用可能な場合が多く、早朝や深夜でも現金を引出せます。

カードローンよりも簡単に利用できる

クレジットカード申込み時の審査でキャッシング枠がついていれば、一般的なカードローンとは異なり、追加の審査がなくともお借入れが可能です。通常、カードローンなどの融資を受ける場合は申込み後に審査が必要ですが、キャッシングはすでに審査済みの限度額内で利用できるため、手続きがスムーズに進みます。カードローンの申込みのように、書類の提出や審査結果を待つ必要がないため、急ぎの場合に適しています。

毎月一定額を無理なく支払える

キャッシングの返済方法には、毎月一定額を支払う「キャッシングリボ払い」と、借りたお金を一括で支払う「キャッシング1回払い」があります。リボ払いを利用すれば、毎月の返済額を一定に抑えながら返済することが可能です。キャッシングリボ払いの場合、借りた金額に対して毎月返済する金額を決め、それによって支払回数が決まります。一定額での返済になるため、毎月大きな負担をかけずに返済ができます。

海外でも使える

クレジットカードのキャッシングは、海外のATMでも利用できます。海外旅行や出張時に現地通貨で引出しができるため、両替の手間を省けるのもメリットです。主要な空港や観光地にはATMが設置されていることが多く、現地で急に現金が必要になった場合でも対応できます。

キャッシングの注意点

クレジットカードのキャッシングは便利なサービスですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。キャッシングを利用する際の注意点を紹介しましょう。

キャッシング枠の利用限度額には上限がある

クレジットカードのキャッシング枠は、カード申込み時の審査で決定され、キャッシングの利用可能額は個人によって異なります。多くのクレジットカードでは、総利用額は「ショッピング枠＋キャッシング枠」の合計で設定されています。総利用額の上限が50万円の場合、ショッピング枠で50万円のお買い物をしてしまうと、キャッシングの利用可能額は0円になってしまうので、利用するときには注意が必要です。

また、法律によって貸金業者からのお借入れには「総量規制」が適用されており、年収の3分の1を超える金額をお借入れすることはできません。クレジットカードのキャッシングもこの対象となるため、すでに他のローンを利用している場合は、お借入れできる金額に制限がかかることがあります。

ポイントは還元されない

クレジットカードのショッピング利用では、ポイント進呈されることが一般的ですが、キャッシング利用ではポイント還元の対象になりません。カード会社によっては特典がある場合もありますが、基本的にはショッピング枠の利用とは異なり、キャッシングを利用してもポイントがたまることはないと考えておきましょう。

利息が発生するので計画的に使用する必要がある

キャッシングを利用すると利息が発生します。

借入金額が高額で返済期間が長期になるほど利息負担が大きくなるため、計画的に利用するようにしましょう。

キャッシングの返済方法

キャッシングでお借入れをした場合、期日までに借りた金額を返済しなくてはいけません。キャッシングの2つの返済方法を紹介します。

1回払い

1回払いは、翌月の決まった日までに、借りたお金と利息をまとめて1回で返済する方法です。お借入れ期間が短いため、利息が少なくて済むというメリットがあります。確実に翌月には返済することが可能なのであれば、1回払いを選択する方がよいでしょう。

リボ払い

リボ払いは、借りた金額と利息を、毎月一定額で返済していく方法です。キャッシングリボ払いの場合、借りた金額に対して毎月返済する金額を決め、それによって支払回数が決まります。一定額での返済になるため、毎月大きな負担をかけずに返済することが可能です。ただし、毎月の返済額が小さいと支払回数が増えて、完済するまでに時間がかかります。リボ払いを利用する際は、返済期間や総支払額を事前に確認し、計画的に利用することが重要です。

イオンカードのキャッシングサービスの利用方法

イオンカードでも、キャッシングサービスを利用できます。ここでは、イオンカードのキャッシングサービスの利用方法を説明します。

ATMで現金を引出し

銀行ATMやコンビニATMで、イオンカードと4ケタの暗証番号があれば、イオンカードのキャッシングサービスが利用可能です。ATMにイオンカードを挿入し、「お借入れ」ボタンを押した後、暗証番号を入力し、お借入れ希望額を指定すると現金を引出すことができます。

イオン銀行ATMとゆうちょ銀行ATMならカードキャッシングのATM手数料がいつでも無料で、イオン銀行ATMでは1,000円単位でのキャッシングが可能なため、必要な額だけを便利に借りることができます。

ご希望の口座に直接お振込み

インターネットや電話を利用して、指定の銀行口座へキャッシングの振込みを依頼することも可能です。キャッシングサービスはWebから申込みができ、原則24時間365日即時振込可能です。「暮らしのマネーサイト」や「イオンウォレット」にログインし、キャッシングの申込み画面から利用金額・支払方法・振込先口座を入力することで、指定口座に振込まれます。電話での申込みも可能で、オペレーターの案内に従って手続きを行います。

振込口座を自由に選べて、全国ほぼすべての金融機関を選択することができます。1万円から利用でき、振込手数料は無料です。

• ※電話でのお手続きの場合、振込先口座は選べません。

海外で現地通貨を引出し

イオンカードは世界各国のATMで利用することができ、現地通貨を必要なときに必要な分だけ引出しが可能です。空港や駅など、目印となるステッカーがあるATMで、イオンカードと4ケタの暗証番号があれば簡単にキャッシングを利用できます。

ATM利用手数料は、お借入れ金額が1万円以内であれば110円(税込)、1万円を超える場合は220円(税込)となります。また、海外での利用はすべてリボ払いとなるため、利用には注意が必要です。

1回払いでの返済をご希望の場合、「リボ払いお支払増額サービス」を利用して全額返済することが可能です。

また、日本国内一部のATMでは1,000円単位で返済することも可能です。

クレジットカードを受取った後に現金が出てくるタイプのATMもあるので、現金とクレジットカードのお取り忘れにご注意ください。

イオンカードのキャッシングサービスの内容

キャッシングは便利なサービスですが、事前に返済計画をしっかりと立てることが重要です。イオンカードでキャッシングを利用した場合の返済方法を説明します。

実質年率は7.8〜18.0％

イオンカードのキャッシング金利は、実質年率7.8〜18.0％（遅延損害金/実質年率20.0％）です。カードの種類やご契約・ご利用状況により、ご融資利率が異なります。

支払方法は1回払いかリボ払い

キャッシングの返済方法は、1回払いとリボ払いを選ぶことが可能です。ただし、海外でのご利用分はすべてリボ払いとなります。リボ払いを選択した場合、毎月一定額を返済することになり、金額は事前に設定された返済計画に基づきます。

支払いに余裕がある月には、リボ払いお支払額増額サービスを利用すると、返済金額を増額でき、お支払回数を減らすことで、手数料が少なくなるため、総支払額を抑えられます。リボ払いお支払額増額サービスは、Webからのお申込みができ、月々1,000円単位で増額や全額払いも選択できるので、ご検討ください。

銀行ATMやコンビニATMで返済可能

キャッシングの返済方法は、指定の銀行からの自動引落としが一般的ですが、イオンカードのキャッシングサービスは、リボ払いならお近くの銀行ATMやコンビニATMから、必要に応じて追加で返済することも可能です。返済金額は1,000円単位で返済可能で、返済額は元金に充当されます。

銀行振込による返済を希望する場合は、事前にイオンカードコールセンターへ連絡し、振込先や金額の案内を受ける必要があります。

キャッシングサービスも利用可能なおすすめのイオンカード

イオンカードなら、すべてのカードでキャッシングサービスがご利用可能です。そのなかでもおすすめのイオンカードを紹介します。

イオンカードセレクト

年会費	無料
国際ブランド
種類・機能	キャッシュカード/クレジット/WAON
たまるポイント	WAON POINT/電子マネーWAONポイント
ご利用可能サービス	AEON Pay/Apple Pay/イオンiD/家族カード/ETCカード

イオンカードセレクトは、イオン銀行のキャッシュカード、クレジットカード、電子マネーWAONが一枚になった便利なカードです。3つの機能が一枚にまとまっているので、家計管理もしやすく、キャッシングの返済計画も立てやすいといえます。

イオンカード（WAON一体型）

年会費	無料
国際ブランド
種類・機能	クレジット/WAON
たまるポイント	WAON POINT/電子マネーWAONポイント
ご利用可能サービス	AEON Pay/Apple Pay/イオンiD/家族カード/ETCカード

イオンカード（WAON一体型）は、最短5分でカード発行が可能で、スマホですぐに使えるベーシックな1枚です。クレジットカードでも、電子マネーWAONの機能を一枚に集約しており、ショッピングやさまざまな支払いをこの1枚で完結できるのが大きな魅力です。

まとめ

急な出費や現金が必要なとき、キャッシングはとても便利なサービスです。イオンカードのキャッシングなら、銀行ATMやコンビニATMで利用できます。イオンカードで賢くキャッシングを活用しましょう！

• ※カード発行には所定の審査がございます。
• ※当記事は2025年5月時点の情報となります。